2015年度《汇付天下P2P网贷行业报告》发布：核心数据解读网贷痛点
2016-01-25 16:40:39
【中国上海1月20日】1月20日，2015年度《汇付天下P2P网贷行业报告》（以下简称“报告”）正式发布，数据显示2015年P2P网贷投资规模月增长率保持了2位数的增长幅度，平均为10.8%，同时行业平均年化收益率持续下滑，从2014年的13.92%下降至12.75%，P2P网贷不再是高收益的代名词。另外，报告数据也提示了P2P网贷行业现存和待解的几大痛点，如用户转化率持续走低仅不到3成，借款人集中度太高反映资产端产品少且单一，再者P2P网贷投资用户仍是个需要长期教育和普及的不成熟群体。汇付天下P2P网贷战略研究小组表示，2016年P2P网贷行业将面临来自新监管环境和舆论压力、转型和产品创新压力、用户黏性和融资小年的压力，2016年对于P2P网贷来说可能是最有挑战的一年。P2P网贷获客成本高不是一个新命题，是行业长期的现状。根据2015年度《汇付天下P2P网贷行业报告》最新数据，2015年注册用户转化为成功交易用户的比例较2014年又有下降，最新不足3成，仅为28.9%（见图1），也就是说平台吸引来了10个用户最终贡献了交易量的才不到3个。用户转化率偏低导致了大量P2P网贷平台获客成本居高不下。汇付天下P2P网贷战略研究小组表示，2016年P2P网贷的获客成本预计还会继续提高，主要原因是网贷行业的整体环境变化，特别在2015年底银监会关于P2P网贷最新监管细则下发后，新规明确网贷行业定位和业务范围的同时也明确了12条P2P网贷机构不得从事的业务。这必将更加挑战P2P网贷平台产品端整合能力，没有好产品就难以吸引用户。资产端方面，P2P网贷行业也看到了较大的瓶颈。从汇付天下监测的最新数据来看，2015年P2P网贷行业借款人集中度非常高，单个借款人借款金额占整个平台借款资金超过50%的平台数占比达到53.3%，也就是说大多数平台的资产来源比较单一且集中。
汇付天下P2P网贷战略研究小组表示，这反映两个问题：一是中国理财市场大环境适合投资的产品太少。根据汇付天下监测数据P2P网贷的资产端产品早期可能来自于小贷公司、担保公司，之后多来自于融资租赁公司，整个行业缺好的资产。二是P2P网贷资产端产品比较单一。根据报告最新数据，2015年绝大多数的P2P网贷产品都是期限超短的产品，1-3个月的产品高居榜首。其次是3-6个月的，1-6个月以内的产品加起来占87.8%（见图2）。图2：标的期限分布
国内投资者对于理财业务的风险把控能力不成熟，缺乏风控意识，主要体现在对高收益产品的投资上。报告最数据显示：2015年P2P网贷平均年化收益率是12.75%，但是在这1年中，投过收益率在15-18%、18-24%甚至24%以上明显高于平均水平的偏高收益产品投资用户占比分别有25%、15.3%以及5.9%（见图3）。从金融产品特点来说，高收益往往伴随高风险，投资人对收益率的盲目追求也使行业发展引入非理性的因素。当然，P2P网贷行业虽然面临转型之年，但行业规模仍保持了快速增长，总体规模已突破万亿。2015年11月底，汇付天下与恒丰银行合作针对P2P网贷行业推出的“支付结算+账户服务+银行资金存管”新服务模式正式上线运营，首批上线平台超过20家。汇付数据副总裁赵勇表示：“面对现有P2P公司将向多平台综合金融控股集团方向转型，汇付天下也前瞻性地针对该转型需求打造了一整套解决方案，完美解决转型后平台在客户统一管理、资金支付、账户存管、产品供给等方面需求。”汇付天下在P2P网络借贷行业有着数年耕耘和持续创新，将持续为行业规范发展保驾护航。汇付天下目前合作P2P网贷平台超过900家，是国内P2P账户系统托管市场占有率第一的领先企业。2015年P2P投资人均年交易额约11万元 收益率降至12.75%【中国上海1月20日】1月20日，2015年度《汇付天下P2P网贷行业报告》（以下简称“报告”）正式发布，数据显示，第一，2015年P2P网贷投资规模月增长率保持了2位数的增长幅度，平均为10.8%；第二，行业平均年化收益率持续下滑，从2014年的13.92%下降至12.75%；第三，2015年网贷行业人均交易10次，人均年交易金额11.12万元，活跃度高于2014年；第四，网贷女性投资者占比提升，占48.4%，且人均单笔投资金额高于男性；第五，用户转化率继续走低，仅不足3成，获客成本仍是行业待解难题。投资金额月增长率10.8% 平均收益率降至12.75%报告数据显示：2015年P2P网贷投资金额仍保持了快速增长，月平均增长率为10.8%（见图1），从借款端来看平均月增长率为10.9%，还款金额平均月增长率13.1%，后两者趋势与投资金额基本保持一致。汇付天下P2P网贷战略研究小组表示，从3组核心交易数据来看，行业持续快速增长，特别在第四季度增长趋势较明显；其中2-3月份的交易波动和进入3月份以后的金额突长受春节节日和年底资金结算影响明显。同时最新数据显示P2P网贷行业平均年化收益率持续下滑，已从2014年的13.92%下降至12.75%，P2P网贷不再是高收益的代名词（见图2）。
报告数据显示：2015年注册用户转化为成功交易用户的比例较2014年又有下降，最新不足3成，仅为28.9%（见图3），也就是说平台吸引来了10个用户最终贡献了交易量的才不到3个。用户转化率偏低导致了大量P2P网贷平台获客成本居高不下。P2P网贷获客成本高不是一个新命题，是行业长期的现状，目前来看仍是行业待解难题。汇付天下P2P网贷战略研究小组表示，2016年P2P网贷的获客成本预计还会继续提高，主要原因是网贷行业的整体环境变化，特别在2015年底银监会关于P2P网贷最新监管细则下发后，新规明确网贷行业定位和业务范围的同时也明确了12条P2P网贷机构不得从事的业务。这必将更加挑战P2P网贷平台产品端整合能力，没有好产品就难以吸引用户。报告数据显示：2015年P2P网贷用户的年平均交易次数为10次，2014年平均交易次数为7次。另外，从人均累计交易量来看，2015年人均累计交易量平均数为11.12万元，中位数为7609元分别比2014年的7.09万元和为2000元有不小的提升，总体来说2015年交易活跃度高于2014年。2015年P2P网贷人均单笔投资金额平均数为12505元， 较2014年增加了2116元。具体来看，2015年人均单笔投资金额500元以下的投资用户最多，占比31.7%；500-2000元的占比19.5%；2000-5000元的用户占比为14.8%；另外单笔1万以上的用户也不在少数，占比23.7%，分布较平均（见图4）。数据显示：截至2015年12月31日，女性P2P网贷投资者比例较2014年有所上升，增加了4.8个百分点，为48.4%，男性为51.6%，已接近各占半边天（见图5）。在投资金额方面，数据显示：2015年女性P2P投资者的人均单笔投资金额为13988元，高于男性的11113元，这组数据对比2014年也均有上升，同时可以看到女性投P2P网贷出手更大方。汇付天下P2P战略研究小组表示，女性代表相对保守的投资人群体，这部分比例的增加，显示P2P网贷作为一种理财方式，具备了更广泛的社会接受度。2015年，P2P网贷规模仍保持了快速增长，总体规模已突破万亿，但是风险事件高发也是过去一年比较突出的现象，从汇付天下的风控监测来看，河南、山西、成都地区属于风险高发地区（见图6）。2015年11月底，汇付天下与恒丰银行合作针对P2P网贷行业推出的“支付结算+账户服务+银行资金存管”新服务模式正式上线运营，首批上线平台超过20家。汇付数据副总裁赵勇表示：“面对现有P2P公司将向多平台综合金融控股集团方向转型，汇付天下也前瞻性地针对该转型需求打造了一整套解决方案，完美解决转型后平台在客户统一管理、资金支付、账户存管、产品供给等方面需求。”汇付天下在P2P网络借贷行业有着数年耕耘和持续创新，将持续为行业规范发展保驾护航。汇付天下目前合作P2P网贷平台超过900家，是国内P2P账户系统托管市场占有率第一的领先企业。
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