近年来，在我国“一带一路”政策的支持和鼓励下，国内部分金融科技企业积极出海，将东南亚地区作为出海的首选之地。以印尼、菲律宾为首的新兴金融科技市场，均有着人口基数大、互联网普及率高的特点，加上东南亚的金融需求正在快速释放，政府大力支持智能金融、互联网金融行业，积极扶持中小微企业发展，金融市场存在着较大商机。根据谷歌的调查研究显示，预计到2025年东南亚互联网经济规模将超过2400亿美元。
从2017年开始，中国金融科技出海呈爆发式增长，基本遵循着头部企业先行到全面出海，从发达市场起步逐渐向新兴市场拓展的路线。总的来讲，中国金融科技出海基本分为以下三个阶段：
支付产品做为先头部队拓展海外市场。中国支付服务市场较为发达，支付服务产品较为先进，在一些领域甚至还处于全球领军地位。初期以蚂蚁金服、腾讯、百度和京东为首的头部企业，通过并购、合作、投资等不同模式积极拓展海外支付场景，发展跨境支付，逐渐在东南亚市场站稳脚跟，开始建立全球范围内的金融生态系统。
理财借贷产品逐渐进入东南亚市场。国内理财借贷公司依靠在国内成熟的商业模式，借鉴头部企业的出海路径和发展模式，也开始拓展东南亚市场。除此之外，由于大多数东南亚国家的银行账户和信用卡普及率较低，加上当地的固有消费习惯等问题，线上支付在各国的发展进程并不统一。从各国的银行账户和信用卡普及率来看，各新兴市场的普及率明显低于中国，这为理财信贷产品的兴起提供了巨大的发展空间。其中，现金贷和消费贷成为理财信贷出海的主要产品。
以下为2017年东南亚部分国家银行账户和信用卡账户普及率概况
向海外输出技术服务，以科技赋能金融发展。基于中国多年技术累积产生的实力，一些互联网头部公司和金融科技企业逐步开始向海外输出技术服务。在此背景下，各新兴市场对技术的需求不断增加，无论是传统金融机构还是中国出海企业，均需要性价比相对较高的技术支持。品钛在新加坡成立了两家合资企业，Avatec主要为印尼和越南的银行、科技公司和金融科技公司提供智能风险管理解决方案和数据产品；PIVOT主要与新加坡、马来西亚和香港地区客户对接智能投顾解决方案。
中国金融科技出海东南亚已成为近年来的潮流，逐渐形成全球经济发展一股不可忽视的力量。中国将先进的金融科技和良好的金融服务带到东南亚国家，极大的改进了当地金融服务质量，从不同程度满足了个人和小微企业日益增长的金融需求，有力推动当地普惠金融事业发展。但由于其跨行业、跨区域、与传统金融密切关联等特点，中国金融科技企业切不能盲目的将国内的经验和模式复制到海外。部分中国企业因为热情高涨、水土不服，没有符合当地监管推出的一些新政和要求，给当地监管方面带来了一定困扰。
因此，中国金融科技企业应当根据自身产品特点和运营模式，进行量身差异化布局，实现科技、产业、资本的整合输出，为当地带去具有普惠性质的金融服务。所有企业在海外发展业务都应做到事前充分调研当地实情和用户需求，结合国内实践经验，加以创新升级，为当地金融科技发展贡献力量；另外，还一定要本着自律合规的原则，严格遵守当地监管措施、法律法规，谨慎守法正当经营。
中国企业出海东南亚是长期战略，不能抱着投机心理，赚钱就跑的心态，扰乱当地金融市场，对中国企业造成不好的影响。所有企业都应当深入了解当地监管要求，积极将自身业务本土化，加深与当地同业和监管机构的沟通交流，以获得健康长足的发展，真正实现中国企业“走出去”的战略。
（注：部分内容来自亿欧智库）
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